Μέχρι πριν από λίγα χρόνια η λέξη «ασφάλιση» σήμαινε ατελείωτα συμβόλαια, τηλεφωνικές συνδιαλέξεις και αναμονές αλλά και ραντεβού με ασφαλιστές, άλλοτε άκαρπα, άλλοτε επωφελή, που όμως έπαιρναν ώρα.
Fast forward στο 2025: Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) είναι έτοιμη να τινάξει τη βιομηχανία στον αέρα, με την καλή έννοια. Όχι, δεν πρόκειται για άλλη μια τεχνολογική μόδα αλλά για πραγματική αλλαγή στον τρόπο που λειτουργεί, σκέφτεται και προσφέρει υπηρεσίες μια ασφαλιστική εταιρεία.
Θα αναρωτιέται κανείς όμως: ωραία όλα αυτά, αλλά έχουν αλλάξει όντως στην πράξη, και, αν ναι, πόσο έχει επηρεαστεί η ίδια η ασφαλιστική βιομηχανία; Η απάντηση είναι ναι, αρκεί κανείς να αρχίσει να την αντιλαμβάνεται εκεί όπου συνήθως ξεκινούν όλα: στο εξωτερικό.
Από τα data-driven underwriting μοντέλα μέχρι τα αυτοματοποιημένα claims που ολοκληρώνονται σε δευτερόλεπτα, το AI δεν μπαίνει απλώς στο παιχνίδι αλλά αλλάζει τους κανόνες. Και το μέλλον φαίνεται να πλησιάζει πιο γρήγορα απ’ ό,τι περιμέναμε.
Λιγότερο paperwork, λεφτά πίσω σε… 2 δευτερόλεπτα
Η ασφάλιση είναι γεμάτη δεδομένα και αυτό την κάνει ιδανικό πεδίο για την τεχνητή νοημοσύνη. Σύμφωνα με τη McKinsey, η νέα αυτή εξέλιξη της τεχνολογίας μπορεί δυνητικά να δημιουργήσει 1,1 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ετήσια αξία για τον ασφαλιστικό κλάδο έως το 2030, ενώ άλλη έρευνα της PwC διαπίστωσε ότι το 68% των ασφαλιστικών εταιρειών ήδη χρησιμοποιεί ή σχεδιάζει να εφαρμόσει τεχνητή νοημοσύνη στις δραστηριότητές του.
Αυτό σημαίνει ότι, ήδη, πάνω από 2 στις 3 εταιρείες μεταβάλλουν τον τρόπο με τον οποίο δραστηριοποιούνται και παράγουν αποτελέσματα, έτσι ώστε να κερδίζουν περισσότερα και ο ασφαλισμένος να κερδίζει στην πράξη μέρος αυτής της ωφέλειας.
Το βρετανικό branch της αμερικανικής Lemonade, για παράδειγμα, το 2023 έγινε viral όταν κατάφερε να αποζημιώσει έναν πελάτη της μέσα σε δύο δευτερόλεπτα, χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση, καταρρίπτοντας το προηγούμενο ρεκόρ που είχε η ίδια στην Αμερική: συνέβη το 2016 και ήταν τρία δευτερόλεπτα. Η πλατφόρμα χρησιμοποιεί chatbots που διαχειρίζονται από την αρχή ως το τέλος όλη τη διαδικασία ασφάλισης. Ο πελάτης απλώς συνομιλεί με έναν ψηφιακό βοηθό και σε χρόνο μηδέν έχει την απάντηση.
Αλλά και στην Ευρώπη, η Tractable με έδρα το Λονδίνο συνεργάζεται ήδη με ασφαλιστικές για να επιταχύνει τη διαδικασία αποζημιώσεων σε τροχαία: η τεχνολογία της μπορεί να «διαβάσει» φωτογραφίες από ένα τρακάρισμα και να εκτιμήσει τη ζημιά με ακρίβεια, σε δευτερόλεπτα.
Και εδώ, στην Ελλάδα, έχουν ξεκινήσει projects που αξιοποιούν τεχνολογίες machine learning για τη γρήγορη διεκπεραίωση αξιώσεων αποζημίωσης στον κλάδο της υγείας. Μπορεί όχι ακόμα με bots που σου μιλάνε στο κινητό, αλλά το πρώτο βήμα έχει γίνει.
Καινοτομίες στο hardware boost-άρουν την απόδοση
Η καινοτομία σε ό,τι αφορά το λεγόμενο hardware και η συνακόλουθη αύξηση της υπολογιστικής ισχύος θα συνεχίσουν να βελτιώνουν την απόδοση της τεχνητής νοημοσύνης· αυτό είναι σημείο-κλειδί, και δεν πρέπει να το ξεχνάς.
Τα εξειδικευμένα τσιπ επιτρέπουν ταχύτερα, μεγαλύτερα και πιο ευέλικτα μοντέλα. Αυτό σημαίνει ότι πολύ άμεσα οι επιχειρήσεις θα μπορούν πλέον να υιοθετήσουν λύσεις τεχνητής νοημοσύνης που απαιτούν υψηλή επεξεργαστική ισχύ, επιτρέποντας εφαρμογές να λειτουργούν σε πραγματικό χρόνο.
Για παράδειγμα, μια εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου θα μπορεί να εξυπηρετήσει πολύ καλύτερα τους πελάτες της λειτουργώντας chatbots που βασίζονται σε AI, τα οποία όμως αξιοποιούν προηγμένες μονάδες επεξεργασίας γραφικών (GPU) και TPU.
Χρησιμοποιώντας distributed υπολογιστικό νέφος, κάθε εταιρεία θα μπορεί να εξασφαλίσει τη βέλτιστη απόδοση ακόμα και κατά τις ώρες αιχμής. Ενσωματώνοντας αυτό το hardware, θα μπορεί να αναπτύξει μοντέλα που αναλύουν φωτογραφίες, για παράδειγμα, κατεστραμμένων προϊόντων για την ακριβέστερη επεξεργασία των αξιώσεων αποζημίωσης από ασφαλιστική.
Κάτι που θα χρειαζόταν πραγματογνώμονα ή ειδικό αναλυτή για να διευκρινιστεί μπορεί τώρα να διαλευκανθεί με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης, δεδομένης όμως της ανόδου της υπολογιστικής ισχύος στην οποία αυτή θα βασίζει τα ευρήματά της.
Οι ασφαλιστικές αλλάζουν DNA
Σε πρόσφατη έρευνα της Boston Consulting Group για τον ασφαλιστικό κλάδο και το πώς μπορεί αυτός να «γεμίσει» τη στρατηγική του με τεχνητή νοημοσύνη παγκοσμίως, γίνεται σαφές ότι αυτή δεν είναι μια τεχνολογική επιλογή αλλά μια στρατηγική αναγκαιότητα. Και αυτό σημαίνει επένδυση σε ανθρώπους, λογισμικά ή φιλοσοφία.
Όπως επισημαίνει η έκθεση, είναι λάθος να υπάρξει καθυστέρηση σε αυτό λόγω αβεβαιότητας για το αποτέλεσμα. Η «ένεση» των ανθρώπινων δεξιοτήτων απαιτεί χρόνο, επομένως οι πιο αργοί κινδυνεύουν να μείνουν πίσω από ταχύτερους ανταγωνιστές. Όσοι δώσουν στο προσωπικό τους να καταλάβει πόσο σημαντικό είναι το ίδιο αλλά και πόσο κρίσιμη είναι η ανανέωση των δεξιοτήτων γρηγορότερα και η πρόσληψη του κατάλληλου προσωπικού όσο το δυνατό νωρίτερα δημιουργούν νοοτροπία αλλαγής προς τη σωστή κατεύθυνση.
Επομένως, δεν μιλάμε μόνο για αλλαγές στις θέσεις εργασίας αλλά για έναν νέο τρόπο σκέψης. Πρακτικά, από την πρόβλεψη ρίσκου με στατιστικά μοντέλα περνάμε σε prediction engines που «διαβάζουν» real-time δεδομένα και προτείνουν εξατομικευμένες λύσεις, όπως ακριβώς κάνει το Spotify με τις μουσικές σου.
Personalized everything: Καλωσήρθες στην ασφάλιση 2.0
Κι αυτό γιατί οι πελάτες, ειδικά οι νεότεροι, δεν ενδιαφέρονται για «ένα ακόμα γενικό πακέτο» αλλά θέλουν υπηρεσίες που να προσαρμόζονται στις ανάγκες τους. Το AI το κάνει αυτό εφικτό. Πλέον, εταιρείες αναπτύσσουν flexible πακέτα που υπολογίζουν το ασφάλιστρο με βάση τον τρόπο ζωής σου, π.χ. πόσο συχνά οδηγείς, πού κινείσαι, τι ιατρικό ιστορικό έχεις (πάντα με συναίνεση).
Αυτό το επίπεδο προσωποποίησης σε real-time θα ήταν αδύνατο χωρίς την τεχνητή νοημοσύνη. Και, φυσικά, όσο εξελίσσονται οι τεχνολογίες –από generative AI μέχρι predictive analytics– τόσο περισσότερο θα βλέπουμε ασφαλιστικές που μοιάζουν με tech start-ups και λιγότερο με κλασικούς, βαρετούς οργανισμούς.
Το ερώτημα, τελικά, δεν είναι αν η AI θα αλλάξει την ασφάλιση –αυτό φαίνεται πως στην ουσία του έχει απαντηθεί– αλλά πόσο «Google» θα γίνεται στο μέλλον μια ασφαλιστική με τον τρόπο με τον οποίο θα δουλεύει.
